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银行贷款利息怎么算?

发表时间: 2021-04-26 11:41:52

作者: 企桥企业管理咨询(苏州)有限公司

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银行贷款的还款方式有先息后本、到期一次性还本付息、等额本金、等额本息等,这里的先息后本,也就是前期只支付利息,到期一次性偿还本金,涉及的结息方式有按季结息、按月结息、按半年结息、按年结息。

银行贷款的还款方式有先息后本、到期一次性还本付息、等额本金、等额本息等,这里的先息后本,也就是前期只支付利息,到期一次性偿还本金,涉及的结息方式有按季结息、按月结息、按半年结息、按年结息。

还款方式与贷款品种密切相关,一般来说,经营性贷款的常用还款方式有按季结息、按月结息;消费性贷款常用还款方式有按季结息、按月结息、分期(实质是等额本息),房屋贷款常用还款方式有等额本金、等额本息。

我们以“贷款本金30万元、期限5年(60期)、年利率6.6%”为例,来计算不同的还款方式下,借款人支付的利息金额情况。

1.按月结息

即每个月支付一次利息,本金到期一次性归还,平时只还利息,到期再还本金。

每月支付利息金额=贷款本金*年利率/12=300000*6.6%/12=1650元,如果不提前还款,到期共支付利息19800元,累计支付60次。

人民银行于每月20日公布最新LPR价格个人住房贷款的LPR转换,你选对了吗?,按月结息的结息日为每月20日,21日银行自动从借款人还款账户扣收本期应还利息,须提前转入资金,避免逾期影响征信。

2.按季结息

即每个季度支付一次利息,本金到期一次性归还,平时只还利息,到期再还本金。

每季支付利息金额=贷款本金*年利率/4=300000*6.6%/4=4950元,如果不提前还款,到期共支付利息19800元,累计支付20次。

按季结息的结息日为每季末月的20日,21日银行自动从借款人还款账户扣收本期应还利息。

3.等额本息

即借款人按月偿还贷款本息,且每月金额都是固定的,如果不提前还款,累计还款60期。

我们用贷款计算器,可以测算支付的总利息金额、每期本金及利息金额。

可见,20万,年利率6.6%,期限5年,若按等额本息方式,每月固定还款金额为3922.6元,月偿还本金逐渐增加,利息逐渐减少,到期累计偿还利息35356.27元。

4.等额本金

即借款人按月偿还贷款本息,且每月本金金额都是固定的,利息逐渐减少,如果不提前还款,累计还款60期。

我们用贷款计算器,可以测算每期以及总支付利息。

可见,每月偿还的本金金额固定,利息逐渐减少,所以每月贷款本息和是逐渐减少的。到期累计偿还利息33550元,比等额本息的总利息少1806.27元,期限越长,这个差距越大。房屋贷款,银行默认的偿还方式为等额本息,因为银行总利息收入高。

等额本金的前期还款压力比等额本息要大,如果现阶段资金相对充裕,建议选等额本金,可以节省总利息支出。


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