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关于经营贷的一些新闻回顾

发表时间: 2021-04-03 17:01:10

作者: 企桥企业管理咨询(苏州)有限公司

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最近一段时间对经营贷以及一些热点城市的政策的出台的相关新闻,相信很多人和我一样,都在一直观察。

上两周的财经类新闻几乎是天天都会有防止经营贷流入楼市的一些相关信息。

对经营贷的动作声势很大,所以对于房价会有一定的抑制作用,抑制房价过快上涨。

但抑制了资金到处流窜,反而会加剧局部核心区更加受追捧。

也就是说,涝的涝死,旱的旱死,这样政策的严打会加剧分化。

对于中山,非常希望老铁还是聚焦在核心区,远离炒作区。

为了下一篇的干货分享,今天回顾一下这段时间关于经营贷的连续新闻,这些都是公开可以看到的,这里简单列一下。

这个事情,建议大家要好好思考,趁假期好好思考。

关于这个问题,我思考了一个多星期,从来没有为一篇文章写如此之久。

为了搞清楚后续影响,去了佛山,去了广州。

今天大家先看看摘录的新闻,祝大家假期快乐。

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有文章对近期一些政策的总结:

深圳出手,开始给二手房限价,成都跟进!

上海出手,“绝杀”学区房改革,楼市降温!

广州出手,严查首付自有资金,扼杀投机买房!

住建部出手,督导南昌限购松绑,枪打出头鸟!

三部委联合排查经营贷违规入楼市 5月31日前完成

2021年03月26日

继北京、广东、深圳等多地监管部门排查经营贷违规入楼市后,多部委将开展一次联合排查。

3月26日,银保监会、住建部、央行联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》(下称《通知》)称,各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大对违规问题督促整改和处罚力度。

广东2.77亿元资金违规入楼市 银行界人士称自查难度大

2021年03月16日

信贷资金违规入楼市,一大重要途径是经营贷。此前东莞一名炒房者曾说,当地中介机构可提供“一条龙”服务:若购房者名下没有企业,中介可以帮忙代开企业;若购房者名下没有房产可供抵押,中介可以先借全款给购房者买房;当购房者名下已经有了企业和房产后,中介机构再协助其将房产抵押给银行,获得一笔经营贷。

在贷款获批后,银行通常会打款给购房者名下企业的合作方。“一般是下游企业,比如购房者说自己要购买原材料,那么要给银行提供相关合同,银行将这笔钱直接打给原材料的提供企业。”该人士告诉财新记者,后者通常亦由中介机构实际控制,中介机构获得这笔钱后,再通过层层流转后完成套现。

深圳排查1772亿元经营贷业务 收回21笔违规贷款

春节过后,多地监管部门开始严查经营贷、消费贷违规流入楼市的情况,深圳是重点核查区域之一。3月18日,银保监会深圳监管局通报经营贷排查结果。

该局称,要求辖区内中资商业银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查,并选取六家银行进行现场检查,检查覆盖率近50%。针对发现的问题,该局责令银行立查立改,提前收回了21笔涉嫌违规贷款,对应金额为5180万元。

经营贷原本主要为中小微企业服务。企业股东可将自己名下的房产作为抵押物向银行申请经营贷,银行审批通过后会将贷款发放至企业指定的账户上。该类贷款通常要求借款人为企业股东,且名下房产过户满半年、公司成立一年以上。经营贷通常可以贷到房产评估价的七成,利率在4%左右,放款速度快,可先息后本,期限在三年以上,部分银行期限最长可达20年。

部分购房者瞄准了经营贷低利率、先息后本、多次续贷的优势,通过经营贷增加买房杠杆,或套取经营贷用于再次买房。2020年新冠肺炎疫情出现后,银行降低了经营贷利率,深圳楼市违规套取经营贷购房的现象愈发突出。

此外,部分银行贷款审核不严格,对成立企业时间与购房日期相近、持股时间短、企业办公场所无实际经营迹象、未有可覆盖与贷款规模相匹配的企业经营性流水证明、短期内有购房记录、购买抵押房产资金来源可疑等情况,未在贷款审核中从严把控,亦未严格核查资金流向。

两部门要求银行强化经营贷业务审核与管理,不得向无实际经营和经营流水不真实的空壳企业发放贷款,对企业成立或受让时间较短的借款人进一步严格审查。对买房后又在短期内申请抵押贷款的借款人,监管机构要求商业银行严格审查融资需求合理性和买房资金来源,借款人持有该房产时间不得低于六个月。贷款发放前后半年内,借款人及其配偶名下有新增房产记录的,银行要进一步严格审查贷款实际用途。

北京严查经营贷入楼市 对四银行启动行政处罚立案程序

继广东、深圳等地监管部门公布个人经营性贷款违规入楼市的排查结果后,北京地区排查结果出炉。

2021年3月23日,北京银保监局发布消息,针对北京地区房价持续上涨和个人经营性贷款资金违规流入房市舆情,北京银保监局会同相关部门及时采取部署了全面自查、开展专项核查、出台专门制度等强监管措施。

目前,按照监管要求,辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查,自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元,约占经营贷自查业务总量的0.35%,其中部分涉及银行办理业务不审慎,部分涉及借款人刻意规避审查。

多方发力防信贷资金违规入楼市

2021-03-30

在住房贷款难以完全满足购房者需求的情况下,部分信贷需求转向经营性贷款和消费贷款。2020年疫情发生后,为支持中小微企业恢复生产,针对中小微企业和中小微企业主的经营用途贷款,如个人经营性贷款、企业流动资金贷款,额度充足、利率优惠。尤其是部分小微企业贷款,最低利率仅为3.5%左右,与个人住房贷款5%-6%的利率形成较大的价差,也诱使部分购房者转向申请经营用途贷款来购买房产。此外,部分房产中介和贷款中介诱导、协助购房者包装材料、申请贷款,与银行从业者串通合谋,也是背后的推动力量之一。


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