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实战预警:这些情况将会被银行拒贷

发表时间: 2021-04-03 16:56:26

作者: 企桥企业管理咨询(苏州)有限公司

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现在银行贷款审查越来越严了,很多情况在实际操作中很可能被银行拒贷,下面总结分享一下。

1、离婚夫妻频繁互转账。

为了获得更多的杠杆,尽量少付首付,很多人真真假假办离婚去申请贷款。但是,由于不懂银行贷款审批要求,在离婚之前每个月夫妻之间都有频繁互转账记录,这种情况贷款初审经理就算睁一只眼闭一只眼过了,终审都难过关。目前已经有不少这类情况被银行拒贷。

2、出同贷书后买家做消费贷。

银行批同贷书,是需要根据买家的银行流水和收入证明来审批的,一般是月供的2.5倍,教师公务员等优质客户可以降低到2倍。有些人的银行流水刚刚够银行月供要求,同贷书批复后去搞了一些消费贷或者装修贷什么的,这样在放款前银行风控部门再次审核买方资质时,就会拒贷,要求买方先还清。如果买方此时借贷无门,则此单交易将会面临被拒贷的风险。

3、借钱买房,借款人银行转账备注借款买房。

银行在审批买方贷款资质时,原则上是看到买方自己有足够的首付能力。有些人首付不够,找亲朋好友借钱,亲朋好友不放心,转账时备注了“借款给对方买房”,这样银行就会担心买方有断供的风险,很可能拒贷。所以,借款时借条可以详细描述,但是银行转账备注项千万不能提及借款买房。

4、三年内有五次轻微征信不良。

有些人信用卡消费没有绑定银行卡,经常会出现小额借款没有及时偿还,导致征信记录显示信用不良;有些人还房贷不当一回事,以为迟两天而已无所谓,所以经常出现房贷延迟支付,导致征信记录显示信用不良。社会早已进入信用时代,这些容易造成征信不良的陋习一定要克服。

5、流水不够或者没有流水。

有些人有足够的首付,但是没有足够的流水,或者没有流水,这样去申请贷款就会被拒贷。做生意的朋友没有进账流水,或者一起做生意(比如卖早点),流水全部在另一个人那里,这就要未雨绸缪,每个月现金存款若干,或者让生意合伙人(朋友)每个月给你转若干利润。

6、消费贷直接变成房款。

这几年国家层面严格要求禁止银行资金以消费贷、经营贷形式流入楼市,目前已经有不少人装修贷资金流转到楼市,并且流转方式银行可追溯,最后造成银行拒贷或者拒绝放款,甚至放款后要求限时归还。

7、连续查征信次数太多。

个人征信被查多了,银行也会拒贷,曾经有买家一个月内自查征信十几次被银行拒贷,要等下一个月才能申请贷款。这次事件的原因是,该买家自己在网络上自查征信,由于网络信号不好,连续点了十多次。所以,查征信最好去指定的银行自助机上查,不要在网上查。

8、长期过路流水。

银行审批贷款,要求买家有稳定的收入来源,以及一定的沉淀资金。有些人账户进账后,立即全部转给他人,账户上长期没有资金,这就叫做过路流水,容易被拒贷。收入进账后,分批转账或者消费都没有问题,打算买房的朋友,最好保持账户上有三五万的沉淀资金趴着,或者在支付宝里趴着。这样银行的风控会比较放心,就算你失业几个月,账户上还有钱供楼。

上述情况就算最后找各种关系能搞定贷款,但是很可能利率上吃亏,别人利率5.1你5.2。或者贷款成数上大打折扣,同一套房子别人能贷200万你只能贷180万。被银行拒贷或者贷款成数降低,以及换银行造成的时间浪费,很可能让你买房违约造成巨大损失。

感谢各位粉丝提出的需求,在这里总结贷款需要注意相关事项,希望能给大家带来帮助。


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