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过桥贷款有什么风险呢?

发表时间: 2021-03-09 10:13:17

作者: 企桥企业管理咨询(苏州)有限公司

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在去年有部很火的电视剧《人民的名义》,大家是否记得有这桥段,汉东油气集团希望通过欧阳靖正常过桥放贷给蔡成功贷款,因为蔡成功卷入高利贷的案子里,导致银行对蔡成功断贷。

在去年有部很火的电视剧《人民的名义》,大家是否记得有这桥段,汉东油气集团希望通过欧阳靖正常过桥放贷给蔡成功贷款,因为蔡成功卷入高利贷的案子里,导致银行对蔡成功断贷。

蔡成功过桥成功后,给了100万好处费给汉东油气集团的过桥利息,欧阳靖把100万作为银行内部福利,而且整个银行员工都有受贿了,欧阳靖她自己收了有50万好处费,最后被判处有期徒刑10年。

过桥资金是种短期资金的融通,一般期限都是很短,而且利息都是按照日利息,因此利息较高,过桥资金一般都是企业急需短期的资金,都是应急用的。


过桥一词完整的应该称为过桥过桥贷款。

过桥贷款,早些年遇见的比较少,这两年随着经济形势的下行,在银行业遇到的过桥贷款现象越来越多。

过桥有几个特点:

1时间短

结合金融上面就是贷款的周期期限短。

2利息贵

我们可以理解为修桥要比修路贵,这指的就是过桥贷款的利息比较高。

3风险高

桥下面是谁,掉在水里就会被淹死,这里指的是过桥贷款的风险比较高。


因此,过桥贷款可以说是非常好形容了,这种短期高息贷款的融资方式,一般来说一个公司在财务上周转不开,急切的需要资金,只好借短期贷款来进行周转,现实情况中这种案列有很多。

举例:A企业在去年8月29日,在某银行贷款了1千万元,借款期限为一年,一年后2019年8月28日,该笔贷款到期了,这个时候企业经营出了问题(比如应收款没有及时回收)导致没有足够的资金归还给银行。

怎么办呢?有以下几种处理方法:

1银行强制收贷

直接让贷款的企业倒闭,此时银行就会多了一笔不良贷款,企业也完蛋,双方互伤,银行也不想看到这样的局面,只要企业还有希望,银行都不会这样做。

2银行 发放一笔新贷款

也就是俗称的借新还旧,这笔业务的五级分类为关注类,对于银行来说关注类的贷款要计提拨备准备,准备金比较高,影响银行可贷资金量。

对于企业来说,关注类贷款会体现在征信报告中,如果企业在其它银行有贷款,它行看到有分类为关注,会认为企业出现问题,就会进行收贷或者压贷或者下调分类。

这就会引起连锁反应,而且分类为关注,对于企业以后新增来说也很困难,因此不是在迫不得已的情况下是不会使用。

3过桥贷款

企业有正常的经营能力,可能是没有及时收回账款,导致没有足够能力偿还银行贷款,而且是能够偿还过桥利息的。

因此企业会找一家有资金的企业,垫资过桥资金还款给银行 ,然后等账款收回还款本金和利息给垫资企业或者再续贷,这就叫做过桥资金。

过桥对于银行来说,贷款仍属于正常类,对于企业来说可以避免倒闭风险或者下调风险类别,对于垫资过桥者来说可以赚到一笔不错的利息,三者互赢。

过桥的风险,使用过桥续贷是有哪些风险?

一是银行反悔,收回贷款后,不再重新续贷,这样企业和垫资过桥人就麻烦了,银行了然一身。

二是企业本身就是不行了,只是对外包装可以,因此银行续贷后,企业会直接把钱卷款跑路,这样对于银行和垫资过桥人都是损失了。

三是垫资过桥人是高利贷,甚至是套路贷,企业本来好好的,粘上这样的借贷迟早会被坑玩完的。

因此中小企业融资一定要找正规的金融机构,或者找金融专家提前为企业建立好融资平台,千万不要等到企业急需资金的时候再盲目融资。


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